住宅ローンを共有名義から単独名義にすることはできる？できない？

「住宅ローンを共有名義から単独名義にすることはできる？」

住宅ローンを夫婦の共有名義で組んだが、離婚や配偶者の離職を理由に、単独名義へ変更したいと思う人方はいらっしゃると思います。

しかし、残念ながら住宅ローンを共有名義から単独名義にすることは、難しいのが現状です。
そこで、本記事は単独名義にすることが難しい３つ理由をわかりやすく解説しております。

本記事が住宅ローンの名義についてお悩みの方の一助となれば幸いです。

1.住宅ローンを共有名義から単独名義にすることが難しい３つの理由

住宅ローンを共有名義から単独名義にすることが難しい３つの理由を紹介します。

理由の１つ目は単独名義にするためには名義から外れる人分の残債を一括返済する必要があることです。

住宅購入時は共働きだったので夫婦共有名義で住宅ローンを組んだものの、妻の妊娠・出産を機に夫の単独名義へ借り換えを検討する方もいらっしゃると思います。

しかし、夫の単独名義とするには、妻の残債を一括返済する必要があります。
手元にまとまった資金がないので住宅ローンを組んだと思いますので、妻が残債を一括返済することは現実問題難しいでしょう。

理由の２つ目は贈与税が発生するので、金銭的なデメリットが大きいことです。

夫婦共有名義の住宅ローンの残債が夫婦それぞれ2,000万円ずつ残っている状態で、夫の単独名義の住宅ローンに借り換えた場合、夫から妻に2,000万円の贈与をした扱いになり、695万円の贈与税がかかります。

高額な贈与税を支払ってまで単独名義にしたいと思う方はいらっしゃらず、実際は住宅ローンは共有名義のままにしておいて、妻が育児に専念している間は夫が妻の連帯債務者として妻の分の住宅ローンを返済し続けることが多いです。

※ただし、例外として離婚時の財産分与で得た資金をもとに一括返済をするのであれば、贈与税はかかりません。財産分与で得た現金を元手にローンの残債を一括返済すれば、住宅ローンを単独名義にすることができます。

理由の３つ目は金融機関の審査が通りにくいということです。

共有名義で住宅ローンを組んだということは、夫婦２人の収入を合算した金額であれば、融資することができると金融機関が判断したということです。
夫婦の共有名義であった住宅ローンを夫の単独名義にするには、「夫一人の収入でも融資を続けられる」と金融機関が判断する必要があります。

夫の単独名義にするということは、妻分の収入が融資の担保から外れることになるので、金融機関にとってはローン残金を回収できなくなるリスクが高まる行為になります。

夫の収入が共有名義の住宅ローンを組んだ時より大幅に上がっていない限り、審査を通すことは難しいでしょう。

住宅ローンを共有名義から単独名義に変更したい場合はローン組んでいるを金融機関に相談しましょう。

住宅ローンを共有名義から単独名義に変更することは一般的には難しいですが、夫婦の預貯金の金額、収入によっては可能なケースもあります。

まずは金融機関に相談してみるのが良いでしょう。

住宅ローンを夫婦の共有名義で組んだが、離婚や配偶者の離職を理由に、単独名義へ変更したいと思う人方を対象に、住宅ローンを共有名義から単独名義にすることが難しい理由を解説してまいりました。

最後に本記事で一番大切なポイントである、住宅ローンを共有名義から単独名義にすることが難しい３つの理由をもう一度紹介します。

本記事が住宅ローンの名義についてお悩みの方の一助となれば幸いです。