税理士は創業融資に必要？選び方の基準、手数料について詳しく解説

「創業融資の申請って誰に頼めばいいの？」

「税理士に頼んだとして何をやってくれるの？」

「税理士にお願いするとどんなメリットがあるの？」

現在あなたはこのような疑問やお悩みをお持ちではないでしょうか？

結論、創業融資は税理士に任せてしまうのが正解です。

なぜなら以下のような利点があるからです。

実際に創業融資を受ける時の審査通過率は50～60%ほどといわれています。
しかし、税理士など専門家のサポートを受けると、
審査通過率は90%程度までアップするとも言われています。

創業時は融資関係書類だけでなく様々な会社設立等の書類を提出に追われ
自身の事業に集中することもなかなか難しくなっていくでしょう。

そこで本記事では創業融資申請で税理士を活用した方がお得な理由を
様々な視点から詳しく解説していきます。

以下のポイントを参考に創業融資申請で税理士を上手く活用できると、
自分一人で悩むことなくスムーズに申請が進んでいくので是非ご覧ください。

1.税理士に創業融資支援を依頼するメリット

創業時の資金調達は、事業の成功を左右する極めて重要なステップです。しかし、融資申請には多くの煩雑な手続きや書類作成が伴い、経営者にとって大きな負担となります。そこで、税理士の専門知識と経験を活用することで、融資審査の成功率を高め、資金調達額を増やすことが可能です。本章では、税理士に創業融資支援を依頼する具体的なメリットについて詳しく解説します。

1-1.創業融資可能額の事前把握

税理士に依頼することで、創業融資の可能額を事前に把握できます。
税理士は企業の財務状況や事業計画を詳細に分析し、金融機関の基準に基づいて適切な融資額を見積もることができます。これにより、過剰な借入を避け、返済計画を立てやすくなります。例えば、税理士が事業計画を精査し、収益予測を立てることで、無理のない融資額を提案します。これにより、事業の初期段階での資金不足や過剰な借入によるリスクを軽減できます。 これにより、現実的な資金計画を立てることができ、事業の安定したスタートを切ることができます。

1-2.融資審査成功率の向上

税理士のサポートにより、融資審査の成功率が向上します。
税理士は金融機関が求める書類や情報を的確に把握し、審査基準に合致するようにアドバイスすることができます。したがって、審査に必要な要件を満たしやすくなります。具体的には、財務諸表や事業計画書の内容を充実させることで、金融機関の信頼を得やすくなるといった助言を正確に提供することが可能です。したがって、必要な資金を確実に調達できる可能性が高まります。

1-3.資金調達額の増加

税理士のサポートにより、資金調達額が増加する可能性があります。
税理士は事業の強みや将来性を的確にアピールするコツを熟知しており、金融機関に対して説得力のあるプレゼンテーションを行うことができます。これにより、金融機関からの評価が高まり、より多くの資金を引き出すことが期待できます。

1-4.時間と手間、労力の節約

税理士に依頼することで、時間と手間、労力を大幅に節約できます。
税理士は融資申請に必要な書類作成や手続きを代行してくれるため、経営者は本業に集中できます。故に経営者は時間を有効に活用し、事業運営に専念できます。 例に挙げると、税理士が書類の準備から提出までを一括して行うことで、経営者はその間に事業運営に集中することができます。そして、効率的に融資手続きを進めることができ、事業の立ち上げがスムーズに進行します。

1-5.書類の完成度向上

税理士のサポートにより、融資申請書類の完成度が向上します。
税理士は書類作成のプロであり、金融機関が求める形式や内容を熟知しています。したがって、書類の信頼性が高まり、審査通過の可能性が高まります。税理士が事業計画書を精密に作成し、必要なデータや分析を盛り込むことで、書類の完成度が底上げされます。これにより、金融機関からの評価が上がり、融資審査がスムーズに進む可能性が非常に高まります。

1-6.融資元からの信用力の向上

税理士のサポートにより、融資元からの信用力が向上します。
税理士が関与することで、事業の信頼性や透明性、具体性が高まり、金融機関からの信頼を得やすくなります。これにより、将来的な追加融資や取引条件の改善が期待できます。 具体的には、税理士が財務諸表を適切に管理し、透明性の高い報告を行うことで、金融機関の信頼を得ることができます。 これにより、将来的な追加融資や取引条件の改善が期待できます。

2.創業融資の申請支援で税理士がやってくれること

創業融資申請には多くの手続きや書類作成が伴い、経営者にとって大きな負担となります。そこで、税理士の専門知識と経験を活用することで、融資申請のプロセスをスムーズに進めることができます。本章では、税理士が提供する具体的な支援内容について解説し、創業融資の成功に向けたサポートの重要性について説明していきます。

2-1.創業事業計画書の作成サポート

税理士は創業事業計画書の作成をサポートする役割を担ってくれます。
事業計画書は融資申請の際に非常に重要な書類であり、金融機関に対して事業の将来性や収益性を詳細に示す必要があります。税理士はこれを専門的にサポートすることが出来ます。 例えば、税理士が市場分析や収益予測を含む詳細な事業計画書を作成することで、金融機関からの高い評価が見込まれます。そして、事業の強みや市場のニーズを明確に示し、収益予測を現実的かつ説得力のある形で提供することが可能です。

2-2.必要書類の準備と作成

税理士は融資申請に必要な書類の準備と作成をサポートします。
融資申請には多くの書類が必要であり、これらを正確に準備することが審査通過の鍵となります。税理士はこれを効率的に行います。 例えば、税理士が財務諸表や納税証明書などの必要書類を迅速かつ正確に準備することで、申請プロセスがスムーズに進みます。さらに、過去の財務データを整理し、必要な情報を適切な形式で提供することが出来ます。以上の手解きにより、経営者は本業に集中でき、融資申請の手間を大幅に軽減できます。

2-3.資金計画の策定

税理士は資金計画の策定をサポートします。
資金計画は事業の運営において重要な要素であり、適切な計画を立てることで資金繰りの問題を防ぐことができます。税理士はこれを専門的にサポートすることが出来ます。 例に挙げると、税理士は収入と支出のバランスを考慮した現実的な資金計画を策定し、事業の安定した運営が可能にさせます。さらには、月次のキャッシュフロー予測を作成し、必要な資金のタイミングを明確にします。 そうすることで、資金不足による事業の停滞を防ぎ、持続的な成長を実現できます。

2-4.融資申し込みの手続きサポート

税理士は融資申し込みの手続きをサポートします。
融資申し込みには多くの手続きが伴い、これを正確かつ着実に行うことが重要です。それを間違って続きしてしまうと無駄な時間を浪費することに繋がります。税理士はこれを効率的にサポートします。 例えば、税理士が融資申し込み書の記入や必要書類の提出を代行することで、経営者の負担を軽減します。以上により、融資申し込みがスムーズに進み、迅速な資金調達が可能になります。

2-5.融資審査の準備

税理士は融資審査の準備のアドバイスも提供可能です。
融資審査に通過するためには、自己資金額や返済能力の高さはどうかなど、融資審査に向けての事前の準備が重要です。税理士は審査基準に基づいた準備を行います。例えば、税理士が過去の成功事例を基に、審査に必要な書類や情報を整えることで、審査通過率が高まります。これにより、必要な資金を確実に調達できる可能性が高まります。

2-6.金融機関との交渉サポート

税理士は金融機関との交渉をサポートします。
金融機関との交渉は専門的な知識と経験が必要です。税理士はこれを代行し、最適な条件での融資を引き出すことが可能です。例えば、日本政策金融公庫の融資面談の際、税理士が金融機関との交渉に立ち会うことができます。そして過去の交渉経験を活かし、最適で円滑な交渉が出来、経営者にとって有利な融資条件を実現することができます。したがって事業の資金調達がより有利な条件で行えます。

2-7.税務面でのアドバイス

税理士は税務面でのアドバイスを提供します。
融資を受ける際には税務面での考慮も重要です。税理士はこれを専門的かつ徹底的にサポートします。例えば、税理士が融資に伴う税務上のメリットやデメリットをしっかりと把握しているので、節税に関するアドバイスを最適の形で実現できます。それにより融資の返済計画に伴う税務負担を最小限に抑える方法を一緒に考えてくれます。

2-8. 補助金や助成金の情報提供

税理士は補助金や助成金の情報提供を行います。
補助金や助成金は事業の資金調達において重要な要素です。税理士は最新の情報を提供し、申請をサポートします。 例えば、税理士がクライアントの事業に適した補助金や助成金の情報を提供し、申請手続きをサポートすることで、追加の資金調達が可能性が高まります。さらに、申請書類の作成や提出を代行し、申請プロセスをスムーズに進める役割も担ってくれます。以上により、事業の資金調達の幅が広がり、より多くの資金を確保することができます。

3.税理士に創業融資支援を頼んだ時の手数料・報酬相場

創業融資の申請を成功させるためには、専門的な知識と経験を持つ税理士アドバイスが非常に有効です。税理士に依頼する際の手数料や報酬の相場については、事前にしっかりと確認し、ミスマッチを防ぐことが重要です。本章では、税理士に創業融資支援を依頼する際の手数料や報酬の相場について解説します。成功報酬型、スポット報酬型、顧問契約型の各報酬体系の特徴と料金目安を知ることで、自分のニーズに最適な税理士を選び、効果的なサポートを受けるための参考にしてください。

3-1.融資額の2～5％が相場

税理士に創業融資支援を依頼する際の手数料は、融資額の2～5％が相場となっています。この手数料は、税理士が提供する専門的なサポートやアドバイスの対価として設定されています。 例を挙げると、1,000万円の融資を受ける場合、税理士の手数料は20万円から50万円程度となります。この範囲内であれば、一般的な相場といえます。

3-2.報酬体系の違い

税理士の報酬体系には、成功報酬型、スポット報酬型、顧問契約型の3つのタイプがあります。 それぞれの報酬体系には特徴があり、依頼者のニーズや状況に応じて選択することが重要です。適切な報酬体系を選ぶことで、コストパフォーマンスを最大化できます。 例えば、短期的なサポートが必要な場合はスポット報酬型、長期的なサポートが必要な場合は顧問契約型が適しています。

以下が報酬体系ごとのより詳しい解説となります。

報酬体系名	特徴	料金	おすすめの人
成功報酬型	融資が成功した場合にのみ報酬を支払う方式。依頼者にとってリスクが少なく、公平性が高い。	融資額の2～5％程度	リスクを最小限にしたい人向け
スポット報酬型	特定の業務や期間に対して一時的に報酬を支払う方式。短期的なサポートに適している。	数千円～1万円（融資相談）、 3万円～30万円（融資申請書作成・提出）程度	短期的なサポートが希望する人向け
顧問契約型	長期的なサポートを受けるために定期的に報酬を支払う方式。継続的なサポートに適している。	毎月3万円～10万円程度	長期的な視点で安心を得たい人向け

• 「成功報酬型」：リスクを最小限にしたい人におすすめ！

成功報酬型は、融資が成功した場合にのみ報酬を支払う方式です。 この方式は、依頼者にとってリスクが少なく、税理士の成果に応じた報酬を支払うため、公平性が高いです。例えば、融資が成功した場合にのみ、融資額の一定割合（2～5％）を税理士に支払う契約を結ぶことができます。融資が成功しなければ、報酬は発生しません。これにより、依頼者はリスクを抑えつつ、税理士のサポートを受けることができます。

• 「スポット報酬型」：短期的なサポートが欲しい人におすすめ！

スポット報酬型は、特定の業務や期間に対して一時的に報酬を支払う方式です。 この方式は、短期的なサポートが必要な場合や特定の業務に集中して依頼したい場合に適しています。 例えば、融資の相談のみだと数千円～1万円程度、融資申請書の作成や提出のみを依頼する場合、3万円から30万円程度の報酬が一般的です。具体的な料金は業務の内容や範囲によって異なりますので問い合わせて詳細な金額を把握することが重要です。

• 「顧問契約型」：長期的な視点で安心を得たい人におすすめ！

顧問契約型は、長期的なサポートを受けるために定期的に報酬を支払う方式です。 この方式は、継続的なサポートが必要な場合や、税務や経営に関する総合的なアドバイスを受けたい場合に適しています。 毎月の顧問料として3万円から10万円程度が一般的です。具体的な料金は、提供されるサービスの範囲や頻度によって異なります。これにより、長期的な視点で税理士のサポートを受けることができ、事業の安定した運営が可能となります。

4.創業融資申請に強い税理士を選ぶポイント

創業融資の成功は、事業のスタートを切る上で非常に重要です。そのためには、信頼できる税理士のサポートが欠かせません。しかし、数多くの税理士の中からどのようにして最適なパートナーを選ぶべきか悩むことも多いでしょう。本章では、創業融資申請に強い税理士を選ぶための具体的なポイントについて解説します。これらのポイントを押さえることで、適切な税理士を見つけ、スムーズな融資申請を実現する手助けとなるでしょう。

4-1.創業融資の実績

創業融資の実績が豊富な税理士を選ぶことが重要です。
実績が豊富な税理士は、過去の経験から得た知識とノウハウを活かして、効果的なサポートを提供できます。 過去に多くの創業融資を成功させた税理士は、金融機関の審査基準や申請プロセスに精通しており、スムーズな融資申請をサポートを提供できる可能性が非常に高いです。これにより、融資審査の成功率が高まり、必要な資金を確保しやすくなります。

4-2.創業融資に関する契約内容及び報酬体系のわかりやすさ

創業融資に関する契約内容と報酬体系がわかりやすい税理士を選ぶことが重要です。
明確な契約内容と報酬体系は、後々のトラブルを防ぎ、信頼関係を築く基礎となります。 報酬が固定費用なのか成功報酬なのかをウェブサイトや契約書に明確にしっかり記載されているのかをよく確認するようにしましょう。もっと具体的に申しますと、「借入額の●％または○○万円のいずれか高い方をご請求します」​などの​わかりやすい文言が掲載されているとベストです。

4-3.コミュニケーションの取りやすさ

コミュニケーションが取りやすい税理士を選ぶことが重要です。
迅速かつ円滑なコミュニケーションは、問題解決や情報共有をスムーズに行うために不可欠です。例えば、メールや電話、チャット、Lineでの対応が迅速で、定期的なミーティングを設定してくれる税理士は、信頼性が高く安心して相談できます。 これにより、必要な情報をタイムリーに得ることができ、融資申請のプロセスが円滑に進みます。

4-4.幅広い業界知識があるか

幅広い業界知識を持つ税理士を選ぶことが重要です。
業界特有の事情やトレンドを理解している税理士は、より適切なアドバイスを提供できます。製造業や建設業、サービス業など、特定の業界に精通している税理士は、その業界特有の資金調達方法や補助金情報を提供することができます。 したがって、事業に最適な融資プランを提案してもらうことができます。

4-5.他の専門家との連携

他の専門家と連携できる税理士を選ぶことが重要です。
融資申請には、税理士だけでなく、行政書士、司法書士、会計士やコンサルタントなど他の専門家の協力が必要な場合があります。例えば、税理士が行政書士、司法書士と連携して、総合的なサポートを提供することで、より効果的な融資申請が可能になります。これにより、複雑な問題にも対応でき、総合的な支援を受けることができます。

4-6.認定支援機関であるか

認定支援機関である税理士を選ぶことが重要です。
認定支援機関は、政府からの認定を受けた専門家であり、信頼性が高く、補助金や助成金の申請にも強いです。 認定支援機関である税理士は、補助金や助成金の最新情報を提供し、申請手続きを手厚くサポートすることができます。 そのため、追加の資金調達が可能性が見込め、事業の成長を向上させます。

4-7.情報収集力

情報収集力が高い税理士を選ぶことが重要です。
最新の融資情報や補助金情報、税制を把握している税理士は、最適な資金調達方法を提案できます。見極めるポイントとしては税理士が定期的にセミナーや研修を実施し、最新の情報を収集、共有していることなどが挙げられます。 このように税理士を選ぶことにより、常に最新の情報を基にした最適な融資プランを提案してもらうことができます。

4-8.資金調達能力

資金調達能力が高い税理士を選ぶことが重要です。
資金調達の経験と実績が豊富な税理士は、効果的な資金調達方法を提案し、実行に移すことができます。 例えば、過去に多くの資金調達を成功させた税理士は、金融機関との交渉力が高く、有利な条件での融資を引き出すことができます。

4-9.柔軟な対応力

柔軟な対応力がある税理士を選ぶことが重要です。
事業環境は常に変化しており、柔軟に対応できる税理士は、状況に応じた最適なアドバイスを提供できます。 例を挙げると、急な変更や追加の要望にも迅速に対応できる税理士は、信頼性が高く、安心して相談できます。 事業の変化に対応しながら、最適な融資申請や税務手続き進めることができます。

5.創業融資の申請なら辻・本郷 税理士法人にお任せください

5-1. 建設や人材派遣、医療などさまざまな業界に広く深く対応できる

辻・本郷 税理士法人には、創業融資をはじめとする各分野、様々な業種に精通した税理士が多数在籍しています。

2024年4月現在、辻・本郷 税理士法人は2,190名のスタッフを擁する大規模な税理士法人です。創業融資のサポートはもちろん、法人顧問業務や確定申告、会社設立の支援、法人税や相続税に関する相談など、幅広いニーズに対応しています。

私たちがこれまでに培ってきた、さまざまな業界での会社設立の経験と知識を活かし、あなたの創業融資を全力でサポートいたします。ぜひ、私たちの専門知識を活用して、スムーズな創業融資を実現してください。

5-2.創業融資金額の３％または15万のうち高い方でご請求！わかりやすい料金体系　（設立センターのページが出来次第差し替え？）

（適した画像があれば掲載）

辻・本郷 税理士法人の会社設立代行サービスを利用し、創業融資申請をすると、「創業設融資金額の３％または15万のうち高い方」というわかりやすい料金設定が適用されます。具体的には、５００万円の融資額で分岐点となります。例えば、２００万円だと１５万円の手数料となり、1,000万円だと30万円となります。

さらに、設立費用だけでなく、創業期から必要となる顧問税理士もお得に契約できます。辻・本郷 税理士法人の顧問税理士を利用する場合、月額顧問料は会社の規模に応じて月額3〜5万円（年額40〜70万円）となります。

そして、驚くべきことに、通常は追加料金が発生する記帳代行も月額顧問料に含まれています。多くの場合、記帳代行を別途依頼すると、仕訳件数に応じて追加料金が発生することが多いのです。

どちらが会社の資金面で有利かは明らかですよね。会社設立費用だけでなく、設立後の顧問税理士もお得に利用できるのが、辻・本郷 税理士法人の強みです。

5-3.どんな時も即レスで対応！（LINEも可）あなたが困った時は神速対応する

会社設立後、事業を成功させるためには、迅速な対応が非常に重要です。辻・本郷 税理士法人では、常に迅速な対応を心がけており、創業融資のサポートにおいてもその姿勢を貫いています。

経営者は日々、迅速な意思決定を求められます。そのため、私たちもできる限り早くレスポンスするよう努めています。

例えば、創業融資の申請中に不明点が出てきた場合、すぐに解決しないと手続きが進まないことがあります。そんな時、私たちはLINEやメールでの問い合わせに対して、可能な限り即座に対応しています。

「融資申請の書類作成中にわからないことが出てきた！解決しないと手続きが進まない！」

このような状況では、すぐに答えが得られないと作業が滞り、ストレスが溜まりますよね。忙しい起業家にとって、1分1秒が貴重な時間です。その時間を無駄にしないためにも、私たちは常に迅速な対応で必要な答えを提供します。

創業融資をスムーズに進めるために、辻・本郷 税理士法人の迅速な対応力をぜひご活用ください。

6.まとめ

本記事では創業融資における選び方の基準や目安、手数料（料金の仕組み）について解説してきました。
以下にまとめます。

これらのポイントを駆使して探すことで、創業融資に強い理想の税理士に出会える確率がかなり高まることでしょう。

本記事があなたの税理士選びの一助となれば幸いです。